支付宝好医保等百万医疗险真能保到100岁？

　　今年是百万医疗险的大年，微信微医保、支付宝好医保、众安保险尊享e生、平安e生保等网红产品层出不穷。作为一个新生事物，医疗险对用户的保障意义不容忽视，但由于市场竞争激烈，一些保险商家为了博取眼球，通过一些夸大其词的宣传口号和广告语来误导用户。

　　各位要购买医疗险的网友还需要冷静、客观地分辨清楚，仔细阅读保险产品的“健康告知”、“保险条款”和“投保须知”等内容，切忌被一些夸大其词的广告语给蒙骗了。

　　最近收到的几起针对好医保的投诉中，主要对其在产品宣传页面承诺的“可逐年续保，最高到100岁”、“医疗费花多少，赔多少”、“全方位保障，不限治疗时间”、“不限治疗手段，包括门诊手术”等内容存在虚假宣传，误导销售等方面的问题。

　　首先，用户投诉较多的是续保问题。

　　有网友投诉，他购买好医保是冲着好医保宣传的“可逐年续保，最高到100岁”。

　　但投保后才发现，好医保用小字标示的《保险条款》中却说明“本产品为财产险公司承保的一年期非保证续保健康险。”

　　合同中告诉用户不能保证续保，但广告宣传中却承诺“最高到100岁”，不免涉嫌虚假宣传误导用户。

　　实际上，对于百万医疗险而言，还有一个隐形风险，就是这款保险产品是否会在近几年停售。不论销售页面如何暗示，一旦产品停售，都是无法保证续保的。

　　有专家认为，依据《健康保险管理办法》，健康险无法保证续保是一个行业问题，像众安保险的尊享e生、平安的e生保也无法保证续保，所以保险公司还是需要注意相关广告用语的合规性。

　　其次是针对好医保承诺的“医疗费花多少，赔多少”问题。

　　在网友的投诉中，按照好医保广告宣传“医疗费花多少，赔多少”的说法，如果被保人患病，理论上自己是不用掏一分钱的，但好医保却在其保障条款中明确规定：“重大疾病0免赔，其他病种年度累计免赔1万。”也就是说，如果被保人患的不是重大疾病，那么，自己需要支付1万元以下的免赔额。即便是用于癌症等重大疾病治疗的“质子重离子医疗保险金”，合同中也特别注明了是“依照约定的给付比例进行赔付”，并非花多少，赔多少。不懂保险的小白看到“医疗费花多少，赔多少”如果就买了好医保，看病只能哭着卸载支付宝了吧!

　　再者合作渠道方面，好医保表示和全国31个省/直辖市内的990+医院达成了渠道合作，但据了解，好医保其实并没有和医院达成直接合作，服务质量能否保证恐怕也是要打个大大的问号。中国的医疗资源多么紧缺，好医保仅仅凭着第三方服务商就能确保承诺给用户的服务兑现?

　　而在健康告知方面，好医保健康告知只有3条，相对来说在同类产品中条件是比较宽松的，而较为宽松的健康告知，意味着承保的客户群总体健康状况会较差，对应的理赔出险率会更高，赔得越多，停售的风险也就更大。加上停售不可续保，这些购买用户的权益谁来保证?

　　还有一个被一般用户忽视的问题是承保主体。在承保公司方面，好医保底层合作保险公司是由支付宝动态分配的，每个用户看到的都不一样，有众安保险、有人保健康，也有其他保险公司，而且不同的保险公司保障内容也是不同的。支付宝这套背后的逻辑某种程度上对用户来说也是一种风险，存在一定的不稳定性。

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